新华网北京3月23日电（刘睿祎）面对营收净利双降的经营压力与复杂的市场环境，平安银行将数字化转型作为破局关键，通过技术穿透实现经营效率提升与成本管控优化，在“做减法”中夯实高质量发展根基。

该行2025年年度业绩报告显示，数字化转型不仅成为其降本增效的核心引擎，更在风险管控、客户服务、业务协同等领域持续释放价值，为战略转型注入强劲动能。

成本管控见效 降本缓解经营压力

数字化转型的深入推进，有效对冲了营收下滑带来的经营压力，降本增效成为平安银行2025年的突出亮点。年报数据显示，该行全年业务及管理费381.96亿元，同比下降5.9%，在营业收入同比下降10.4%的背景下，成本管控成效显著。

其中，折旧、摊销和租赁费用同比下降10.7%，一般业务管理费用同比下降11.0%，数字化手段对固定及日常运营支出的压缩效果持续显现。

运营各环节的数字化改造实现“提质减耗”。财务管理领域，“财智通”平台完成费用、采购、税务一体化建设，无纸化报销全面推进，2025年碳减排量超1100吨；数电票应用深度拓展，2025年末客户线上自助开票率达87%，人工操作成本大幅降低。

在人员管理方面，机构产能预测、外勤队伍薪酬看板等数字化工具上线，累计落地471个人力管理指标，提升队伍网格化、精细化管理水平，减少无效人力投入。办公管理领域，实物资产系统实现利旧需求自动匹配，年末资产利旧率约75%，有效降低新增购置成本。

负债端成本优化同样受益于数字化经营。通过拓宽公私联动、平台引流等场景，加强账户数字化建设，促进活期存款沉淀，2025年吸收存款平均付息率1.65%，同比下降42个基点；活期存款日均余额11919.78亿元，同比增长5.8%。但受营收下滑影响，该行全年成本收入比仍升至29.06%，同比上升1.40个百分点，数字化降本的规模效应尚未完全抵消营收收缩带来的压力。

场景深度融合 全链条运营效率提质

数字化技术与业务场景的深度绑定，成为平安银行2025年运营效率提升的核心抓手。在零售业务端，平安口袋银行App升级至8.0版本，整合生活服务、权益兑换等高频场景，同步上线适老化版本与多语言版本，年末注册用户达18223.26万户，月活跃用户3995.47万户，用户规模保持增长。

对公业务数字化改造成效同样突出。基于光学字符识别（OCR）、自然语言处理（NLP）技术的跨境智能审单系统，识别准确率超93%，大幅缩短单据处理周期；数字财资平台实现企业“业财一体化”管理，签约集团客户数达4409户，较上年末增长48.2%，有效满足不同规模企业的资金管理需求。资金同业业务依托“iDeal结构化询报价”平台，2025年现券交易量约3.6万亿元，电子化交易渗透率持续提升。

不过，业务规模增长与效率提升并未完全对冲市场压力。尽管零售端线上渠道活跃，但信用卡流通户数仍较上年末下降6.9%至4369.31万户，银行卡手续费收入同比下降5.9%，反映出数字化获客转化与存量激活仍有提升空间。

风控协同赋能 转型价值多维释放

数字化转型不仅实现“降本”，更在风险管控、业务创新等方面创造多维价值，为银行稳健经营保驾护航。

年报显示，该行智能风控体系持续升级，零售端构建覆盖贷款审批、催收、反欺诈全流程的风控体系，智能尽职调查、AI外呼等工具广泛应用；对公端夯实风险专家知识库，建立AI风险中台，将智能体嵌入风险管理流程，信贷业务处理效率与决策精准度同步提升。

在业务协同与创新方面，通过“行e通”平台优化AI智能助手功能，新增银行间债券市场柜台业务支持，年末累计签约账户数超9700户，较上年末增长超20%；零售财富管理领域，借助AI算法实现App流量精准分发，将适配产品与服务嵌入客户关键需求场景，促进流量转化与交易活跃度提升，财富管理手续费收入同比增长15.8%，成为盈利增长亮点。

运营管理方面，混合模型技术提升反诈交易监测精准度，账户风险防控成效显著；消保审查智能化覆盖率约91%，快速识别潜在问题并推动产品服务优化。信息科技风险管控持续加强，关键业务系统可用率保持在99.999%以上，全年未发生科技重大突发事件。

但值得关注的是，尽管智能风控持续升级，房地产等重点领域贷款不良率仍有所上升，数字化风控对复杂信用风险的预判与处置能力仍需进一步强化。

总体来看，2025年平安银行以数字化转型为抓手，在成本管控、效率提升、风险防控等领域实现显著突破，为应对行业挑战提供了坚实支撑。

但转型过程中，数字化与业务的深度适配、流量转化效率、盈利贡献力度等问题仍待解决。未来，随着AI大模型、数据要素等技术的深度应用，数字化转型需进一步聚焦提质增效与价值创造的双重目标，在“做减法”中实现“增效能、提质量、强韧性”，推动自身在高质量发展道路上稳步前行。